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Un crédit auto est une forme de crédit à la consommation avec des modalités bien particulières propres à l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion. Il s'agit donc de l'emprunt d'une somme d'argent utilisée exclusivement pour l'achat d'une voiture.
La somme maximale du prêt auto est de 75 000 euros. Cette somme doit être remboursée dans un délai compris entre 12 et 84 mois (cela dépend aussi du type de véhicule acheté : neuf ou d'occasion). Enfin, le droit de la consommation autorise un délai de 14 jours pour se rétracter.
Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation. L'emprunteur demande une somme pour un projet qui n'a pas besoin d'être défini au moment de la souscription du crédit. Il peut donc s'agir de n'importe quelle dépense. A l'inverse, un crédit affecté permet le financement d'un projet bien précis et l'argent emprunté ne peut être utilisé qu'à cet effet. Dans notre cas, le crédit affecté à une automobile doit uniquement financer l'achat d'une nouvelle voiture. Le crédit affecté, à l'inverse du prêt personnel, s'accompagne donc d'une contrainte : l'achat de la voiture ne peut pas avoir lieu sans l'obtention du crédit et réciproquement.
Ainsi,
La souscription à un crédit auto est donc plus intéressante car plus sécurisée. De plus, les taux sont souvent plus négociés et donc plus attractifs.
Cet emprunt peut s’effectuer dans n’importe quelle banque ou bien au près de certains spécialistes automobiles (concessionnaires par exemple). L’obtention de ce prêt est sujet à certaines conditions. En effet, l’organisme financier souhaite minimiser ses risques de perdre de l’argent et pour cela se doit de vérifier la solvabilité de ses clients. Pour obtenir un crédit auto, il est important de constituer un dossier solide.
Il n’y a pas de recette miracle pour l’obtention d’un crédit, il s’agit seulement de prouver à la banque que vous n’êtes pas une prise de risque pour eux. Pour cela, il faut montrer:
Avant un rendez-vous chez un banquier, vous pouvez déjà explorer ces différentes pistes et vous rendre compte de la viabilité de votre projet. Vous pouvez réaliser rapidement que la voiture que vous souhaitez acheter est au-dessus de vos moyens et donc que l'obtention d'un crédit auto pour cette somme est compromise. Il peut être intéressant de vérifier que ce crédit ne vous endette pas trop en calculant votre taux d'endettement incluant les mensualités relatives au crédit auto que vous souscrirez ultérieurement.
Il est important de comprendre que ces 3 facteurs marchent ensemble. Il s'agit d'avoir un équilibre global. Un taux d'endettement élevé n'est pas bon signe mais il peut toujours être compensé par d'autres aspects. Les organismes financiers calculent aussi un indicateur appelé le « reste à vivre » qui correspond à la somme toujours disponible pour le foyer après le paiement de toutes les charges indispensables (électricité, eau, mensualité, école, loyer, …). Si cette somme reste élevée malgré un taux d'endettement important, il est toujours possible d'obtenir le crédit auto.
Enfin, un élément important est aussi l'apport de personnel. Il s'agit d'un acompte fait à la banque avant le début du crédit. Cet apport est réalisé sur la base de votre épargne, plus cette somme est élevée plus le prêt et les mensualités sont basses. Cela permet de donner une plus grande valeur à votre dossier en demandant le risque pris par la banque.
Afin de permettre à l'organisme d'examiner votre situation en détail, vous devez constituer un dossier solide avec tous les documents nécessaires :
Cette liste est non exhaustive et comprend seulement les documents indispensables. Cependant, plus votre dossier apporte des preuves de votre solvabilité, plus vous augmentez vos chances de voir votre crédit accepté.
Souscrire à un crédit auto est donc une démarche chronophage. De plus, contracter un crédit auto est une démarche risquée car elle impose une dépense mensuelle qui ne permet pas d'incident financier. Dans la campagne, l'achat d'une voiture étant nécessaire, il est possible de choisir entre une variété de crédits possibles. Pour choisir l'option qui vous correspond le plus, utilisez un comparateur de prêts auto. De nombreux comparateurs existent en ligne. Pour une location de voiture, l'option de la LOA de la LLD peut être affectée.
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De plus, les crédits auto pour l'achat d'une voiture d'occasion sont souvent plus avantageux car le coût d'une voiture d'occasion est plus faible que celui d'une voiture neuve.
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